אלי דורון, עו"ד- ירון טיקוצקי, עו"ד (רו"ח) eli-doron@taxlawyers.co.il

בעת האחרונה, עם התפשטות השמועות על משבר כלכלי עולמי, חלה עליה במספר הלקוחות שחשבון הבנק שלהם מוכרז כמוגבל על ידי הבנקים. הגבלה שכזו מתבצעת ביוזמת הבנק כאשר במהלך תקופה של 12 חודשים סורבו עשרה שיקים או יותר שנמשכו מהחשבון. בעיתות משבר מדווחים הבנקים על גידול משמעותי במספר החשבונות המוגבלים (כגון שנת 2003). מסקר של חברת bdi עולה שגם בשנת 2007 חל גידול במספר החשבונות המוגבלים בישראל, כך שדווח על עלייה של 12% במספר החשבונות לעומת השנה שקדמה לה. מהנתונים בשנת 2008 עולה כי מספר החשבונות המוגבלים עומד על כ- 30 חשבונות מוגבלים על כל 1,000 תושבים.

כאשר חשבון בנק מוגבל, לא ניתן למשוך יותר כספים מן החשבון, לא ניתן להשתמש בכרטיס אשראי וכן לא ניתן לפתוח חשבון חדש. את העלייה במספר החשבונות המוגבלים בשנת 2007 ניתן להסביר בעובדה כי בנק ישראל הורה לבנקים, החל מחודש יולי 2007, שלא לאפשר ללקוחות לחרוג ממסגרת אשראי שניתנה להם. כתוצאה מהוראה זו, כל שיק אשר בעת ניסיון לפדותו גרם לחריגה ממסגרת אשראי של נותן השיק, חזר ולא התקבל.

כאשר חשבון הופך למוגבל, תחול תקופת הגבלה כאמור למשך שנה שלמה. יתכנו מצבים בהם הבנק הפך חשבונות מסויימים למוגבלים שלא לצורך ושלא באשמת הלקוח. במצב שכזה, הבנק יודיע לבנק ישראל על הטעות וההגבלה תבוטל.

בכדי להתמודד עם מצב בו חשבונכם הוגבל אציין מספר פעולות ראשוניות שיש לבחון על מנת להתמודד עם המצב המתסכל. ראשית, במידה וניתן יהיה להוכיח כי חשבונכם הוגבל שלא לצורך, למשל כתוצאה מפגם בקריטריונים להגבלה המצויים בחוק, עשוי הדבר להוביל לביטול ההגבלה ולעיתים אף לעילת תביעה כנגד הבנק בדרישה לתשלום פיצוי בגין הוצאת לשון הרע ללקוח. כך לדוגמא, טעות של פקיד שמנע הפקדת שיק שלא לצורך כגון הפקדה חוזרת של שיק שבו טעות טכנית, עלולה להוביל לביטול מיידי של ההגבלה.

שנית, כאשר ההגבלה לא נבעה מטעות של הבנק, ניתן לנסות להוכיח כי אחד או יותר מהשיקים שחזרו אינו צריך להיספר במניין השיקים האמור. במצב בו בית המשפט ישתכנע שאכן כך הם פני הדברים ומניין השיקים לאחר ביטולם של אלו יעמוד מתחת לרף האמור, תבוטל הגדרת החשבון כמוגבל.

במידה ומוגש ערעור על הגבלה תוך 20 ימים מיום ההודעה על ההגבלה, או אז יתכן ובית המשפט יידחה את תחילת ההגבלה עד לבירור הנטען. דחייה של הגבלה שכזו עשוי להיות קרדינאלי לאנשים מסויימים ולכן לעיתים הליך משפטי שיעכב את ביצוע ההגבלה, יתכן ויהיה חשוב אף יותר מהתוצאה הסופית.
נציין, כי מאמר זה אינו ממצה את הסוגיה שבנדון עד תום ומאמר זה אינו נועד לשמש תחליף לייעוץ משפטי ו/או חוות דעת משפטית. אנו ממליצים לכם להיוועץ בעו"ד הבקיא בתחום, בכדי שיפרוש בפניכם את הסוגייה העולה על כל היבטיה ועשוי לעזור לכם להתמודד עם הבעיה בצורה הנכונה והטובה ביותר.
 
 
 
 

רמת גן: רח´ החילזון 12, (בית הקריסטל)
טל´: 03-6127446, פקס: 03-6127449
חיפה: שדרות המגינים 58
טל´: 04-8526693 פקס: 04-8555976
שאלות לגבי המאמר ניתן להעביר למייל:
eli-doron@taxlawyers.co.il